Assicurazione per impianto fotovoltaico: tipologie e novità per le aziende nel 2026

L’assicurazione per l’impianto fotovoltaico rappresenta una tutela essenziale per proteggere gli investimenti aziendali da guasti, danni accidentali ed eventi climatici estremi, garantendo al contempo la continuità operativa (Business Interruption) e agevolando l’accesso al credito bancario. Il mercato assicurativo distingue principalmente tra coperture “All Risk”, destinate alla tutela dai rischi ordinari o dai mancati profitti, e polizze “Catastrofali”, specifiche per le calamità naturali di forte intensità. Come stabilito dalla recente Legge di Bilancio, proprio quest’ultima tipologia di copertura è diventata un adempimento obbligatorio per le imprese italiane, con scadenze scaglionate tra il 2025 e l’inizio del 2026 a seconda delle dimensioni aziendali.

Andando oltre all’obbligatorietà della polizza catastrofale recentemente introdotta, è sempre consigliabile associare una polizza assicurativa adeguata per l’impianto fotovoltaico industriale; soprattutto nel caso di investimenti importanti, l’assicurazione del proprio impianto fotovoltaico industriale non può proprio mancare.

Se poi il progetto è finanziato da un prestito o da leasing la polizza diventa praticamente obbligatoria, poiché è consuetudine che gli istituti finanziari richiedano a garanzia questo tipo di copertura. Le offerte sono molteplici e si differenziano da compagnia a compagnia.

Talvolta una polizza specifica per il fotovoltaico è richiesta anche nell’ambito di bandi, finanziamenti e incentivi, che sempre più spesso prevedono il mantenimento della copertura assicurativa per tutta la durata del vincolo.

I motivi per assicurare un impianto fotovoltaico industriale

È sufficiente guardare quanto siano ormai ricorrenti gli eventi atmosferici estremi. Inoltre, sappiamo come grandine o fulmini possano danneggiare notevolmente i pannelli solari.

Negli ultimi anni, l’aumento della frequenza e dell’intensità di questi eventi ha portato le compagnie assicurative a rivedere le condizioni di copertura, introducendo franchigie più elevate e criteri più selettivi, soprattutto per il rischio grandine.

Il positivo diffondersi dell’utilizzo di impianti fotovoltaici industriali, ha fatto inoltre emergere una nota dolente: il rischio di furto dei componenti.

Ci sono poi gli atti vandalici, gli eventuali problemi tecnici e i guasti, che possono verificarsi a distanza di anni, pregiudicando la produzione energetica con conseguenze economiche e finanziarie non irrilevanti. Con costi associati alla sospensione della produzione di energia elettrica nel momento in cui sono in corso delle riparazioni.

C’è poi la responsabilità civile e la protezione nel caso in cui l’impianto causi danni a terzi e non bisogna poi scordare il cyber risk, sempre più rilevante con la diffusione di impianti connessi e sistemi di monitoraggio avanzati.

Qual è momento ottimale in cui sottoscrivere l’assicurazione impianto fotovoltaico?

Contestualmente all’inizio dell’installazione di un impianto fotovoltaico industriale. In questo modo i rischi sono limitati fin da subito. E la copertura da danni o imprevisti sarà già attiva durante l’installazione dell’impianto.

Tipologie di assicurazione per un impianto fotovoltaico

In ambito industriale, la gestione del rischio su impianti fotovoltaici prevede la distinzione tra polizza all risk impianto fotovoltaico e copertura catastrofale.

Assicurazione fotovoltaico All Risk

Si tratta di una copertura “danni materiali diretti” su base All Risk, che tutela l’impianto da eventi quali corto circuiti, sovratensioni, fenomeni elettrici, incendio, furto, atti vandalici e danni accidentali ai componenti (moduli, inverter, quadri, string-box). Include spesso anche la garanzia di perdita di profitto o mancata produzione in conseguenza diretta del sinistro.

Questa componente legata alla perdita di produzione è oggi sempre più centrale, soprattutto per aziende energivore, perché impatta direttamente sui costi operativi e sul tempo di rientro dell’investimento.

Polizza Catastrofale

La polizza catastrofale è invece una garanzia accessoria o separata, pensata per coprire eventi naturali ad alta intensità e bassa frequenza: terremoti, alluvioni, esondazioni, trombe d’aria, grandinate severe.

Si tratta di rischi cosiddetti low probability/high impact che, pur avendo bassa incidenza statistica, possono compromettere integralmente l’integrità dell’impianto e bloccarne la funzionalità per lungo tempo.

In fase di underwriting, le polizze catastrofali vengono stimate sulla base di fattori ambientali, zona sismica, rischio idrogeologico e storico eventi atmosferici. Hanno spesso franchigie più elevate, limiti massimi di indennizzo e periodi di carenza.

Negli ultimi anni, proprio a causa dell’aumento degli eventi estremi, queste polizze sono diventate più selettive e con condizioni economiche generalmente in crescita.

In sintesi, mentre l’assicurazione fotovoltaico copre la funzionalità ordinaria dell’impianto, la copertura catastrofale è pensata per eventi di eccezionale gravità e va sempre valutata in funzione del sito d’installazione e della criticità energetica del plant.

Le principali assicurazioni per gli impianti fotovoltaici

Come dicevamo, le offerte cambiano in base alla compagnia assicurativa ma in genere le polizze All Risk offrono una copertura completa contro gli eventi atmosferici. Includono la tutela per guasti elettrici, danni da manutenzione non corretta e cyber risk.

Oggi, rispetto al passato, le compagnie richiedono anche una maggiore documentazione tecnica per la sottoscrizione della polizza, come verifiche strutturali, calcoli di carico vento/neve e specifiche dei componenti installati.

Nel caso in cui un’azienda immetta e venda energia in rete, o semplicemente la utilizzi per abbattere i costi operativi, una protezione estremamente preziosa è la copertura per fermo impianto, relativa ai mancati introiti derivanti dalla sospensione della produzione energetica.

Alcune compagnie che propongono un’assicurazione per pannelli solari offrono inoltre la possibilità di integrazione della copertura danni da calamità naturali (alluvione, terremoto, eventi atmosferici estremi).

La combinazione di polizza per il fotovoltaico e polizza rischi catastrofali assicura, per esempio:

• Protezione del valore economico dell’impianto;
• Continuità produttiva anche dopo un evento catastrofico;
• Maggiore facilità nell’accesso a finanziamenti e incentivi pubblici.

Assicurazione impianto fotovoltaico obbligatoria: la polizza catastrofale

A partire dal 31 marzo 2025, tutte le imprese italiane sono tenute a sottoscrivere una polizza rischi catastrofali, come stabilito dalla Legge di Bilancio 2024. L’assicurazione fotovoltaico obbligatoria riguarda la copertura contro danni derivanti da calamità naturali quali alluvioni, inondazioni ed esondazioni, terremoti e frane. E interessa beni come terreni, fabbricati, impianti e macchinari.

Recentemente è stata però introdotta una proroga differenziata per le piccole e medie imprese:

• Medie imprese, il termine per la stipula delle polizze è stato esteso al primo ottobre 2025;
• Piccole e micro Imprese, la scadenza è stata posticipata al primo gennaio 2026.

Per le grandi imprese, la scadenza è rimasta il primo aprile 2025, con un periodo di 90 giorni durante il quale non saranno applicate sanzioni per eventuali inadempienze.

Gruppo Inveco ti affianca anche nella scelta della polizza fotovoltaico

I decision maker delle aziende possono consultare broker assicurativi specializzati in soluzioni per l’industria. Oppure possono affidarsi direttamente a una compagnia assicurativa che offre una assicurativa specifica per il fotovoltaico industriale. Assicurare impianti fotovoltaici è fondamentale ma bisogna considerare:

• Coperture offerte, eventi inclusi ed esclusi;
• Massimali e franchigie, importo massimo risarcibile e parte di spesa a carico dell’impresa;
• Durata della copertura, opzioni annuali o pluriennali;
• Clausole di esclusione;
• Servizi accessori, assistenza tecnica, perizie e supporto legale;
• Affidabilità della compagnia assicurativa.

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